Revolut on digitaalne pank, mis asutati 2015. aastal Londonis, Inglismaal. Ettevõte pakub oma klientidele laia valikut pangateenuseid, sealhulgas pangakontosid, maksekaarte, valuutavahetust, investeerimist ja kindlustust.
Revoluti eesmärk on muuta pangandus lihtsamaks, kiiremaks ja odavamaks. Ettevõte pakub oma teenuseid üle maailma, sealhulgas Eestis.
Revoluti pangakontod on tasuta ning neid saab avada vaid mõne minutiga. Kliendid saavad valida erinevate kontopakettide vahel, mis pakuvad erinevaid funktsioone ja teenuseid. Näiteks võib klient valida Standard, Premium või Metal paketi vahel, mis sisaldavad erinevaid boonuseid ja teenuseid vastavalt paketi tasemele.
Revoluti maksekaardid on saadaval nii füüsiliste kaartidena kui ka virtuaalsetena. Kliendid saavad kaarte kasutada nii Eestis kui ka välismaal ning valuutavahetust saab teha reaalajas. Lisaks saavad kliendid kasutada Apple Pay ja Google Pay teenuseid, et teha makseid oma mobiiltelefonide kaudu.
Revolut on ka investeerimisplatvorm, kus kliendid saavad investeerida erinevatesse varaklassidesse, sealhulgas aktsiatesse, ETFidesse ja krüptovaluutadesse. Ettevõte pakub ka kindlustusteenuseid, sealhulgas reisikindlustust ja telefonikindlustust.
Finantsteenused
Revolut pakub laia valikut finantsteenuseid, mis hõlmavad pangateenuseid, kindlustustooted, säästukirstu teenuseid ja varude kauplemise tooteid.
Pangateenused
Revolut on täielikult litsentseeritud pank, mis pakub kõiki traditsioonilisi pangateenuseid, nagu näiteks konto avamine, kaardid, rahaülekanded, valuutavahetus, laenud ja hoiused. Revoluti tasuta konto avamine on lihtne ja kiire ning seda saab teha vaid mõne minutiga.
Revolut pakub ka virtuaalkrediitkaarte, mis on ideaalsed veebipoes ostlemiseks ning need on turvalisemad kui tavalised krediitkaardid, kuna neil puudub füüsiline vorm. Virtuaalkrediitkaardi saab luua vaid mõne klikiga ning see on kohe kasutusvalmis.
Kindlustustooted
Revolut pakub ka erinevaid kindlustustooted, sealhulgas reisikindlustus, telefoni kindlustus, meditsiinikindlustus ja kodukindlustus. Kindlustuse taotlemine on lihtne ja kiire ning seda saab teha otse Revoluti rakendusest.
Säästukirstu Teenused
Revolut pakub säästukirstu teenuseid, mis aitavad kasutajatel säästa raha ilma suurema vaevata. Säästukirstu teenus võimaldab kasutajatel seada eesmärke ja koguda raha nende eesmärkide saavutamiseks. Kasutajad saavad valida erinevate säästmisstrateegiate vahel, sealhulgas regulaarne säästmine, ümmargune säästmine ja säästmiseks ümardamine.
Varude Kauplemise Tooted
Revolut Securities Inc pakub varude kauplemise tooteid, mis võimaldavad kasutajatel osta ja müüa aktsiaid ning ETF-e ilma komisjonitasudeta. Kasutajad saavad kaubelda enam kui 800 aktsiaga, sealhulgas Apple, Amazon, Tesla ja paljud teised.
Krüptovaluuta Teenused
Revolut on Euroopas tegutsev mobiilipank, mis pakub oma kasutajatele krüptovaluuta teenuseid. Krüptovaluutade ostmiseks ja müümiseks on võimalik kasutada Revoluti mobiilirakendust, mis võimaldab kõigest mõne sekundiga osta maailma kolme kõige populaarsemat krüptovaluutat: bitcoin, litecoin ja ethereum.
Krüptovaluutade kasutamiseks on vaja avada Revoluti konto, mida saab teha vaid mõne minutiga. Konto avamiseks on vaja end identifitseerida ning esitada isikut tõendav dokument. Konto avamisel tuleb valida ka sobiv valuuta, milles soovitakse krüptovaluutat osta.
Bakkt Krüpto Lahendused
Bakkt on krüptovaluuta teenuseid pakkuv ettevõte, mis on loodud New Yorgi börsi omaniku Intercontinental Exchange (ICE) poolt. Bakkt pakub erinevaid krüptovaluuta teenuseid, sealhulgas krüptovaluutade kauplemist, hoiustamist ja töötlemist.
Revoluti kasutajad saavad Bakkti teenuseid kasutada, et oma krüptovaluutat hoiustada ja kaubelda. Bakkti teenuste kasutamiseks on vaja avada Bakkti konto, mis võimaldab krüptovaluutat hoiustada ja kaubelda. Bakkt pakub ka erinevaid tööriistu ja funktsioone, mis aitavad krüptovaluutaga kauplemist lihtsamaks muuta.
Krüptovaluuta teenused on muutumas üha populaarsemaks ning Revolut pakub oma kasutajatele mugavaid ja lihtsaid võimalusi krüptovaluutaga kauplemiseks. Bakkti teenuste kasutamine võimaldab aga hoiustada ja kaubelda krüptovaluutaga veelgi lihtsamalt ja turvalisemalt.
Regulatsioon ja Järelevalve
Revolut on Eestis nüüd päris pank, mis tähendab, et kõik tema tegevused alluvad finantsjärelevalvele. Regulatsioon ja järelevalve on olulised aspektid, mis tagavad turvalisuse ja usaldusväärsuse pangandussektoris.
Finantskäitumise Amet
Finantskäitumise Amet (FSA) on Eesti finantsjärelevalveasutus, mis vastutab finantsteenuste ja -toodete turu järelevalve eest. FSA tagab, et pangandusasutused tegutsevad vastavalt seadustele ja regulatsioonidele ning kaitseb tarbijaid finantsteenuste ja -toodete ebaausate tavade eest.
Revolut on FSA poolt litsentseeritud, mis tähendab, et tal on õigus pakkuda piiriüleseid pangandusteenuseid Eestis. FSA kontrollib regulaarselt Revoluti tegevusi, et tagada tema vastavus regulatsioonidele ja seadustele.
New Yorgi Finantsteenuste Osakond
Lisaks Eesti finantsjärelevalvele allub Revolut ka New Yorgi Finantsteenuste Osakonna (NYDFS) järelevalvele. NYDFS on USA finantsjärelevalveasutus, mis reguleerib finantsteenuste pakkumist New Yorgi osariigis.
Revolut on NYDFS-i poolt litsentseeritud, mis tähendab, et ta võib pakkuda teenuseid USA-s. NYDFS kontrollib revoluti tegevusi, et tagada tema vastavus USA regulatsioonidele ja seadustele.
Regulatsioon ja järelevalve on olulised aspektid, mis tagavad pangandusasutuste turvalisuse ja usaldusväärsuse. Revoluti litsentsid FSA ja NYDFS poolt tõestavad, et ta järgib seadusi ja regulatsioone, mis kaitsevad tema klientide huve.
Rahapesu ja Terroristide Rahaastamine
Revolut on pühendunud rahapesu ja terroristide rahaastamise tõkestamisele. Ettevõte teeb koostööd asjakohaste ametiasutustega, et tagada vastavus kõigile kohaldatavatele õigusaktidele ja regulatsioonidele.
Revolut kasutab mitmeid meetmeid, et tuvastada ja ennetada rahapesu ja terroristide rahaastamist. Ettevõte kasutab riskipõhist lähenemist, et tuvastada kõrge riskiga tehingud. Kõrge riskiga tehingud läbivad täiendava kontrolli, et tagada nende seaduslikkus.
Lisaks kasutab Revolut automatiseeritud süsteeme, et jälgida kõiki tehinguid reaalajas. See võimaldab ettevõttel tuvastada kahtlaseid tehinguid ja võtta kiireid meetmeid nende vastu.
Revolut nõuab ka oma klientidelt teatud teavet, et tagada nende seaduslikkus. Kliendid peavad esitama teavet oma identiteedi kohta ning selgitama, kust nende raha pärit on. Lisaks jälgib Revolut kõiki rahaülekandeid, et tagada, et need vastavad kõigile kohaldatavatele õigusaktidele ja regulatsioonidele.
Kaardid ja Laenud
Revolut Visa Krediitkaart
Revolut Visa Krediitkaart on üks Revoluti pakutavatest kaartidest, mis võimaldab kasutajatel teha oste ja makseid üle maailma. Selle kaardi kasutamine on mugav ja turvaline ning seda saab kasutada igas kaupluses, kus Visa kaarte aktsepteeritakse. Revolut Visa Krediitkaardil puuduvad igakuised tasud ning selle kasutamine on tasuta.
Revolut Isiklikud Laenud
Revolut pakub ka isiklikke laene, mis võimaldavad kasutajatel laenata raha ilma peidetud tasude ja kõrgete intressimäärade maksmiseta. Laenu saab taotleda otse Revoluti rakenduses ning otsus antakse tavaliselt mõne minuti jooksul. Laenu tagasimaksmine on paindlik ning seda saab teha igal ajal.
Revolut USA Eelnevalt Makstud Visa
Revolut USA Eelnevalt Makstud Visa kaart on ideaalne valik neile, kes soovivad reisides raha kokku hoida. Selle kaardi kasutamine on tasuta ning see võimaldab kasutajatel teha oste ja makseid üle maailma. Kaardi kasutamine on turvaline ning seda saab kasutada igas kaupluses, kus Visa kaarte aktsepteeritakse.
Eelnevalt Makstud Mastercard
Revolut pakub ka eelnevalt makstud Mastercardi, mis võimaldab kasutajatel teha oste ja makseid üle maailma. Selle kaardi kasutamine on tasuta ning seda saab kasutada igas kaupluses, kus Mastercardi aktsepteeritakse. Kaardi kasutamine on turvaline ning see on ideaalne valik reisijatele, kes soovivad raha kokku hoida.
Revoluti kaardid on Visa ja Mastercardi poolt väljastatud ning need on turvalised ja mugavad. Lisaks kaartidele pakub Revolut ka isiklikke laene, mis võimaldavad kasutajatel laenata raha ilma peidetud tasude ja kõrgete intressimäärade maksmiseta.
Hoiuste Kindlustus
Revolut on Eesti turule sisenenud pangana, mis tähendab, et nende klientide hoiused on nüüd tagatud kindlustussüsteemiga. Selles jaotises käsitletakse, milline on Revoluti hoiuste kindlustuskatvus ja kuidas see võrreldes teiste kindlustussüsteemidega toimib.
FDIC Kindlustus
Revolut on Euroopa pangana kindlustatud vastavalt Leedu Hoiuste ja Investeeringute Kindlustuse süsteemile. See tähendab, et kõik kliendi hoiused on tagatud kuni 100 000 euro ulatuses. See süsteem on sarnane Ameerika Ühendriikide FDIC kindlustussüsteemiga, mis tagab hoiused kuni 250 000 dollarini.
FDIC kindlustussüsteem on oluline Ameerika Ühendriikide hoiustajatele, kuna see tagab nende hoiused, kui nende pank peaks pankrotti minema. Kõik FDIC kindlustatud institutsioonid peavad olema registreeritud FDIC-is ja neid reguleerib föderaalne pangandusjärelevalve asutus (FDIC).
Hoiuste Kindlustuskatvus
Eesti pangandussektoris on hoiuste kindlustuskatvus tagatud Eesti Tagatisfondi kaudu. See süsteem tagab kõikide hoiuste tagasimaksmise kuni 100 000 euro ulatuses, kui pank peaks pankrotti minema.
Revoluti hoiuste kindlustuskatvus on tagatud vastavalt Leedu Hoiuste ja Investeeringute Kindlustuse süsteemile, mis tagab hoiused kuni 100 000 euro ulatuses. See tähendab, et kui Revolut peaks pankrotti minema, tagatakse kõik hoiused vastavalt Leedu süsteemile.
Investeerimisriskid ja Automaatne Investeerimine
Investeerimine on alati seotud riskiga. Seetõttu on oluline mõista, millised investeerimisriskid on olemas ja kuidas neid maandada. Mõned levinumad investeerimisriskid on tururisk, krediidirisk ja likviidsusrisk. Tururisk tuleneb turu kõikumistest ja võib mõjutada investeeringute väärtust. Krediidirisk tuleneb võimalusest, et võlakirjade või laenude emiteerijad ei suuda oma kohustusi täita. Likviidsusrisk tuleneb võimalusest, et investor ei suuda oma investeeringuid piisavalt kiiresti müüa.
Automaatne investeerimine on viis, kuidas investorid saavad oma investeerimisriski maandada. Automaatne investeerimine tähendab, et investorid kasutavad algoritme, et investeerida oma raha erinevatesse varadesse, nagu aktsiad ja võlakirjad. Automaatne investeerimine võib olla kasulik, kuna see võimaldab investoritel hajutada oma investeeringuid erinevate varade vahel, mis aitab maandada riski.
Revolut pakub automaatset investeerimisteenust, mida pakub SEC registreeritud investeerimisnõustaja. Selle teenuse kaudu saavad kliendid valida erinevate investeerimisportfellide vahel, mis põhinevad nende riskitaluvusel ja investeerimisvajadustel. Revoluti automaatne investeerimisteenus on saadaval ainult USA klientidele.
Enne kui otsustate investeerida Revoluti automaatse investeerimisteenuse kaudu, on oluline lugeda läbi Form ADV Part 2. See dokument annab ülevaate investeerimisnõustaja teenusest, sealhulgas teenuse maksumusest, investeerimisstrateegiast ja riskidest. Form ADV Part 2 on oluline dokument, mis aitab investoritel teha informeeritud otsuseid.
Isiklik Teave ja Privaatsus
Revolut on pühendunud oma klientide privaatsuse ja isikuandmete kaitse tagamisele. Ettevõte on seadnud endale kõrged turvastandardid, et kaitsta oma klientide isikuandmeid ja tagada nende privaatsus.
Tundlik Isiklik Teave
Revolut kogub ja kasutab ainult seda isikuandmete teavet, mis on vajalik teenuste osutamiseks ja klientidele parema kasutajakogemuse tagamiseks. Ettevõte kasutab turvalisi servereid, et kaitsta kliendi isikuandmeid volitamata juurdepääsu eest.
Revolut kogub ainult tundlikku isiklikku teavet, nagu näiteks sotsiaalkindlustuse number, kui see on vajalik seadusest tulenevate nõuete täitmiseks. Ettevõte ei müü ega jaga kliendi isikuandmeid kolmandatele osapooltele ilma nende nõusolekuta.
Revoluti Ebaõnnestumise Risk
Revolut on üks suurimaid digipanku maailmas, mis on saavutanud edu oma innovaatiliste lahenduste ja madalate tasudega. Kuid nagu iga finantsteenustega seotud ettevõte, on ka Revolutil oma riskid.
Üks suurimaid riske, mis Revoluti kasutajaid võib mõjutada, on ettevõtte enda ebaõnnestumine. Kuigi Revolutil on olnud palju edu ja kasvu, on tal ka palju konkurente ja turul on palju ebakindlust. Kui Revolut ei suuda oma ärimudelit jätkusuutlikult hoida või kui ta ei suuda oma kasvu jätkata, võib see mõjutada tema võimet pakkuda teenuseid oma klientidele.
Teine risk, mis võib mõjutada Revoluti kasutajaid, on vargus. Revoluti kasutajad saavad oma raha hoida digitaalselt ja kaardiga tehinguid teha, mis muudab nad potentsiaalseteks sihtmärkideks küberkurjategijatele. Kui kasutaja kaotab oma telefoni või kaardi või kui tema konto on häkitud, võib see kaasa tuua rahalisi kaotusi.